Здравствуйте!
С банком Тинькофф я знакома уже более 5 лет, у меня были кредитная карта, карта Тинькофф Магнит, и конечно главная фишка банка - дебетовая карта Tinkoff Black. И сегодня я хочу рассказать вам об этой карте, как оформить и выгодно использовать, сколько можно заработать, и поделюсь кучей секретов про неё.
Начнем с оформления - получить карту Tinkoff Black очень просто. Первичное оформление карты происходит через сайт - заполняется заявка, где указываются данные о ФИО, телефон, адрес, дата рождения, также удобные дата и время получения. Доставка занимает 1-3 дня, и в назначенный день и время приезжает представитель банка, вручает карту, проверяет и помогает подписать документы, а также помогает установить приложение. Раньше еще давали подарки, типа кардхолдера или маски в период коронавируса, сейчас не знаю. Также можно выбрать дизайн карты, у меня стандартный.
Сразу же можно выбрать повышенный кэшбек на месяц. В целом у карта Tinkoff Black пять видов кешбэка, о них я расскажу ниже.
У банка нет отделений, все вопросы по карте решаются через приложение. Приложения для IOS нет, представители банка устанавливают вам его на телефон самостоятельно.
Платежная система только МИР. Можно выпускать дополнительные карты, тоже МИР, поэтому у меня их две.
И вот поздравляю, вы счастливый обладатель карты Tinkoff Black. Карта по умолчанию платная, за небольшим исключением. Чуть позже я расскажу, как сделать её полностью бесплатной. Также есть плата за оповещение по операциям и страхование, я их отключила в приложении. Самое время начать пользоваться картой и приложением.
Обслуживание бесплатно
Для счета в рублях:
- если постоянный общий остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 ₽
- или на счет выдан кредит
- или тариф карты — 6.2
Для счетов в иностранной валюте — без условий
99 ₽ в месяц в прочих случаях
Основная причина, по которой оформляют карту Tinkoff Black, это кешбэк рублями. Скажу сразу, среди банков, у которых есть карты с кешбэком, Тинькофф не самый выгодный, но для меня самый удобный, поэтому я все еще им пользуюсь.
У карты Tinkoff Black есть пять видов кешбэка:
- 1% на все покупки - устанавливается ежемесячно, округляется до 100р (при тратах 99р кешбэка не будет, при тратах 101р кешбэк 1 рубль, пот тратах 999р кешбэк 9 рублей и пр.)
- 3-5% кешбэка на отдельные категории - ежемесячно - выбирается 3 (4- для подписчиков Tinkoff Pro) категории с повышенным кешбэком - дом и ремонт, топливо, цветы, аптеки, красота, Пятёрочка, Яндекс Маркет и пр., в которых в календарном месяце начисляется повышенный кешбэк
Категории попадаются абсолютно рандомно, далеко не всегда удачно. Для меня самые любимые категории это аптеки, красота и супермаркеты, но третьи попадаются очень редко. Ну и дом и ремонт еще нравится.
3. Кешбэк у партнеров - при покупке у отдельных партнеров можно получить очень хороший кешбэк, иногда до 50%. Вот тут много интересных категорий, популярных сетей, например М.Видео или Лента. Но надо обязательно смотреть условия, например, однажды я упустила кешбэк в 3 тысячи рублей, потому что оплатила товар в магазине, а условия требовали оплаты через приложение. Также бывают интересные предложения в кешбэк дня - например, сегодня это 15% в Детском мире.
4. Кешбэк на товары - кешбэк на покупку отдельных товаров. Тут тоже могут быть условия, например, чтобы товар был куплен не на маркетплейсах или требования к конкретному объему товаров. Также бывают очень щедрый кешбэк, например, в День защиты детей был 100% кешбэк на Киндер шоколад. Акции еще и суммируются, поэтому я получила бесплатную шоколадку и рубль в придачу сверху.
А для таких же любителей колы, как и я, есть даже кешбэк-клуб Добрый, в котором начисляется кешбэк при покупке напитков Добрый, у меня уже 10%.
Тут есть еще один подводный камень - чеки. Не всегда товар отображается в приложении, а значит есть риск остаться без кешбэка. Поэтому всегда берите чек и в спорной ситуации подкрепляйте его к операции или пишите в поддержку.
5.Спецпредложения. Очень редко, но бывают специальные акции от Тинькофф - например, кешбэк на ЖКХ, или кешбэк при оформлении платежного стикера в категории Фастфуд. Такое бывает редко, но тоже имеет место быть.
Кешбэк приходит раз в месяц, а отображается на счету после каждой операции. При возврате кешбэк снимается, за оплату по QR коду не начисляется
За 5 лет пользования картой я заработала более 50 тысяч рублей кешбэка. Это при том, что я не особо старалась, не слишком много тратила, не всегда отслеживала акции. Сейчас в месяц я получаю 1-1,5т кешбэка, иногда даже 2,5т и выше. Кстати, лимит кешбэка без подписки Pro - 3т рублей.
Еще одна возможность заработать с картой Tinkoff Black - накопительные счета и процент на остаток. Правда есть одно большое но - процент на остаток доступен только тем, у кого есть подписка Pro. Остальным процент на остаток не начисляется. В остальных банках нет такого, обычно процент на остаток доступен всем пользователям.
5% годовых по счету в рублях с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
Это небольшая сумма, есть банки с более выгодными предложениями. А что касается НС и вкладов, то там совсем низкие ставки. Выгодные предложения только для тех, у кого есть подписки Pro или Premium, но даже там предложения не самые высокие, если сравнивать с другими банками.
Есть еще один способ заработать на карте - при ее оформление по специальной ссылке. Но подробнее об этом я расскажу ниже.
Другие операции с картой:
Пополнение:
В банкоматах Тинькофф - бесплатно в рублях
Комиссия до 10%- в долларах или евро
Наличными у партнеров — в любой валюте на счет в рублях бесплатно до 150 000 ₽ за расчетный период, свыше - 2%
Банковским переводом — в рублях на рублевый счет на любую сумму
Банковским переводом — в другой валюте на рублевый счет 3%, минимум 15 000 ₽
Снятие:
В банкоматах Тинькофф -бесплатно, начиная с любой суммы за одно снятие. За расчетный период: до 500 000 ₽ со счета в рублях; 2%, минимум 90 ₽ на часть суммы сверх 500 000 ₽ со счета в рублях
В других банках, со счета в рублях бесплатно от 3000 ₽ за операцию, до 100 000 ₽ за расчетный период
90 ₽ на операцию до 3000 ₽ — при снятии до 100 000 ₽ за расчетный период
2%, минимум 90 ₽ на часть суммы сверх 100 000 ₽
Мне удобнее снимать и пополнять счет через банкоматы Тинькофф, благо в Москве их очень много.
Онлайн-сервисы
Личный кабинет на [ссылка] - бесплатно
Мобильное приложение Тинькофф - бесплатно
Информация о действиях с картой - бесплатно
Оповещение обо всех денежных операциях - 59 ₽ в месяц с «Тинькофф Мобайл»
99 ₽ в месяц в прочих условиях
А вот так выглядит личный кабинет в приложении TBank. Он простой и удобный, там отображаются траты по категориям в красивой диаграмме и кешбэк, другие продукты компании (вклады, инвестиции и пр.). Есть вкладка с платежами, есть вкладка «Город» с возможностью покупать продукты, бронировать столики в ресторанах, покупать билеты в театр, и получать повышенный кешбэк. Также есть вкладка с поддержкой и вкладка с информационными сервисами - карта банкоматов, заказ справок, настройка приложения, курсы валют и пр.
Также я подключила платную подписку
Tinkoff Pro, которая по сути открывает доступ к бОльшому количеству выгод от Тинькофф за 199р в месяц. На скрине лишь часть из них.
А теперь раскрою некоторые секреты карты Tinkoff Black.
❤️ Бесплатное обслуживание карты
Тариф 6.2
Если вы оформляли карту также давно, как и я, то можете перевести карту на тариф 6.2. Он дает бесплатно обслуживание по карте, но проценты на остаток в таком случае начисляться не будут в любом случае. Однако без специальных подписок и при наличии небольших сумм на карте стоимость обслуживания будет значительно выше, чем проценты на остаток, даже если он у вас есть, а значит выгода очевидна.
Уточнила в техподдержке - тариф еще существует.
❤️ Оформление карты по акции и способ заработать на карте
Другой способ получить дебетовую карту Tinkoff, а также сделать бесплатное обслуживание и даже заработать на ней - заказать карту по блогерской ссылке или с блогерским промокодом. Такие ссылки можно найти в соцсетях или просто загуглить «тинькофф оформить по акции блогера».
Я свою карту оформляла давно, когда еще не было таких акций. Но вот карту Тинькофф Магнит я оформила по такой ссылке и получала два месяца подряд бонусы в виде 1000 рублей за траты по карте 3000 рублей (помимо основного кешбэка).
❤️ Бесплатный стикер
У Тинькофф банка есть возможность выпустить платежный стикер - маленькую банковскую карту, Tinkoff Black, которая привязывается к счету и которую можно приклеить на телефон сзади и оплачивать покупки легче и быстрее.
Оформить его можно через поддержку Тинькофф или на сайте, и обычная его стоимость - 700 рублей.
Однако существует возможно оформить его бесплатно. О ней я подробно рассказываю вот тут.
Для меня дебетовая карта Tinkoff Black основная и самая удобная - я получаю туда детские пособия, использую для ежедневных трат, открываю там вклады. Мне нравится кешбэк в рублях, а также возможность решить все вопросы прямо в приложении. Тем не менее, карту Тинькофф нельзя назвать самой выгодной, за что я снимаю одну звезду.
Но в целом рекомендую!
Спасибо за внимание.
