Накопительный Альфа-счет - отзыв

Когда вокруг слишком много неопределённостей, ненароком задумываешься о том, как сохранить и уберечь свои деньги: от инфляции, хищения, блокировки активов...
В марте 2022 года я открыла для себя новый финансовый инструмент – Накопительный счёт.

В РФ доходы по ставке выше 12.5% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%

 

Моё знакомство с НС

Сперва НС я открыла в ВТБ банке, под 21% годовых, постепенно банк в одностороннем порядке стал снижать ставку и вскоре она стала не столь привлекательной, опустилась до 5,5% годовых в ноябре (причина закрытия счёта).

Я стала искать что-то повыгоднее, и именно поэтому переложила свои деньги на новый накопительный Альфа Счёт под 9,5% годовых, на ноябрь 2022 года это была наиболее выгодная доходность, среди предложений на рынке. На данный момент (декабрь 2022 года ставка увеличилась до 10% годовых для тех, кто собирается открывать НС).

 

Почему Накопительный счёт, а не депозит

Для меня этот финансовый инструмент имеет больше преимуществ, расскажу каких. Открыть накопительный счёт можно онлайн, без визита в офис банка…

Важно! Обратите внимание, некоторые банки, например Сбербанк, имеет переменную процентную ставку для вкладов и накопительных счетов (один и тот же продукт).

 

Если вы придёте открывать вклад в офис банка, то годовой процент будет ниже, чем если вы воспользуетесь Сбербанк-онлайн из дома. Среди клиентов Сбербанка очень много людей старшего поколения (они помнят этот банк со времён своей молодости и всё ещё считают его государственным, а значит «надёжным»).

 

По отношению к ним, это весьма некрасиво, надеюсь менеджеры банка говорят про этот факт с процентами «дебетовым» бабушкам и дедушкам при их везите в банк, и отправляют старшее поколение за помощью к online-внукам!

… возвращаемся к преимуществам НС:

Преимущество #1
Всегда можно снять свои деньги, ведь НС, как карман, из которого всегда можно достать необходимую сумму. Накопительный счёт не обязывает вас держать деньги в банке какой-то определённый срок (строго год или 3 года, что обычно практикуется в банковских вкладах).

Преимущество #2
Накопительный счёт можно пополнять любыми суммами и в любой период, но стоит помнить о нюансах. Проценты будут начислять от минимальной суммы на счёте, т.е. если 2 января вы откроете НС, зачислив на него 50 т.р., а 15 января доложите еще 30т.р. (итого 80 т.р.), то % в конце месяца придут из расчёта на 50 т.р.

Преимущество #3
Можно открыть несколько НС, исходя из ситуации, описанной пунктом выше, нет смысла до вносить доп.средства на накопительный счёт в банке. Если до конца отчётного месяца осталось ещё много времени, как в пункте выше, то целесообразнее будет открыть второй НС (однако, условия для последующих счетов обычно хуже, чем для первого открытого).

 

Выгода и Нюансы Накопительного Альфа Счёта
Для начала не стоит обольщаться, ведь 9,5% (сейчас 10%) это ставка именно годового процента (не месячного). А с другой стороны, это довольно высокая ставка (на момент открытия моего НС – ноябрь 2022 г, это была самая высокая предлагаемая ставка среди банков).

Накопительный счёт в Альфа банке под ставку 9,5% (сейчас 10%) годовых может открыть клиент Альфа банка, у которого за последние 3 месяца не было открыто подобных счетов (не имелось рублёвого остатка на таких счетах), т.е. направлен этот НС прежде всего на привлечение новичков.

 

Важно обратить внимание, что ставка 9,5% (сейчас 10%) действует лишь первые 2 месяца, далее ставка меняется и зависит от того, тратите ли вы деньги по привязанной карте Альфа банк или нет, а также от уровня вашей карты (обычная, премиальная, клубная). У меня обычная карта Альфа Банка (подхожу под параметры «все клиенты»).

 

 

Если в месяц вы тратите по карте больше 10'000 руб, то процентная ставка на 3-й и последующие месяцы составит - 7,5%.
Если тратите менее 10'000, то ставка куда скромнее, всего - 4%.
Еще нюанс, не все платежи будут засщитываться в эти 10'000 руб, например, не учитываются платежи ЖКХ, покупки в магазине Метро и ряд других категорий.

 

Анализ личных финансов
Я являюсь клиентом четырёх разных банков, поэтому и финансовые продукты стараюсь подбирать с учётом условий каждого из них:

1. Сбербанк
2. Тинькофф банк
3. ВТБ
4. Альфа банк

По моим личным подсчётам, сейчас мне выгоднее тратить 10'000 руб по Альфа карте и получать доходность 7,5 %, чем оставлять свой прежний накопительный счёт в ВТБ и + получать % кэжбека с потраченных 10'000 руб с Тинькофф карты.

 

Лирическое отступление про пуховик
И на старуху бывает проруха. В общем, закидывая деньги на НС я немного подзабыла о том, что декабрь, это традиционно месяц трат. Я прикинула, сколько мне нужно оставить свободными на подарки, житье-бытье, и личные хотелки – эта сумма осталась на Тинькофф, остальное переехало на накопительный Альфа Счёт.

А потом стукнули сумасшедшие морозяки и я поняла, что мне срочно нужен тёплый пуховик в пол и супер-теплая обувь, но где взять деньги, если все рассчитано и разложено "по конвертам".
Подумала о том, что можно вывести недостающую сумму с НС, но мне стало жаль, что я потеряю свои %, так и осталась без покупок до поры, до времени...

 

Коротко подытожу
В общем, везде важен расчёт: деньги, это цифры, вот и нужно всё верно посчитать. На данный момент я полагаю, что Накопительный счёт от Альфа банк под 9,5% (сейчас 10%) годовых, это весьма выгодный продукт на финансовом рынке, поэтому рекомендую ознакомиться с его условиями!

 

 

💰 Альфа-Инвестиции: НЕвыгодные комиссии, НЕкомпетентная техподдержка и НЕ лучшее мобильное приложение

💰 Спасибо от Сбербанка: аутсайдер, среди КЭШБЕКОВ

Всем Лайк | Подписаться и читать мои новые отзывы можно Здесь