Здравствуйте!
Сегодня бы хотела рассказать про сервис Тинькофф Premium. По сути это премиальный сервис банка Тинькофф для активных пользователей банка с большими тратами или крупными накоплениями. Короче говоря, для богатых. Но на самом деле это не совсем так. Сервис доступен всем. Но обо всем по порядку.
Tinkoff Black Premium — дебетовая карта с премиальным обслуживанием.
Я - активный пользователь банка Тинькофф уже шесть лет. Я не считаю этот банк самым идеальный и выгодным, но за шесть лет я опробовала огромное количество их продуктов:
Получила уже более 80 тысяч кешбэка с дебетовой картой Tinkoff Black
Получила бесплатный платежный стикер
Пользовалась кредиткой с бесплатным обслуживанием и не платила проценты (тут расскажу, как)
Брала деньги до зарплаты без займов и процентов
В тяжелой ситуации взяла кредит наличными (который закрыла за месяц)
Ну разве я не заслуживаю быть премиум-клиентом с таким опытом?
Ранее я пользовалась подпиской Pro. Она была платная для всех пользователей и давала чуть больше привилегий, чем у обычных пользователей. Например, давала возможность выбрать 4 из 8 категорий кешбэка (вместо 7), повышала лимит кешбэка с 3000 рублей до 5000 рублей, повышала кешбэк на отели, билеты и пр.
Каждый месяц с моей карты списывалось 199 рублей.
В целом меня все устраивало, но я грезила премиум-подпиской, которая дает больше привилегий.
Если у вас уже есть обычная дебетовая карта Tinkoff Black, вы можете подключить сервис Tinkoff Premium и пользоваться премиум-сервисом, куда входит:
- доступ в бизнес‑залы аэропортов по России и миру и в бизнес‑залы железнодорожных вокзалов России;
- тариф «Премиум» в Тинькофф Инвестициях, если у вас открыт брокерский счет;
- бесплатная страховка для путешествий на пять человек;
- бесплатный консьерж-сервис;
- увеличенные лимиты на снятие наличных, пополнение карты и кэшбэк;
- премиальная поддержка 24/7.
Чуть позже мы пройдемся про всем этим пунктам, а пока расскажу свою историю.
Итак, премиум-сервис доступен всем, но его стоимость 1990 рублей в месяц (что в целом нивелирует его плюсы).
Но некоторым пользователям Тинькофф премиальный сервис доступен бесплатно.
- вы тратите на покупки минимум 200 000 ₽ в месяц по всем картам Тинькофф и сохраняете неснижаемый общий остаток на счетах не менее 1 000 000 ₽;
- вы храните на счетах не менее 3 000 000 ₽;
- вы получаете зарплату от 400 000 ₽ в месяц.
Признаться честно - я не зарабатываю столько. Трат у меня таких в обычной жизни нет тоже (как вы понимаете, в траты входят именно траты в обычном понимании, а не платежи на кредиты и жкх, переводы, снятия). И накоплений в 3 млн рублей у меня нет.
Но определенная сумма накоплений в Тинькофф у меня все таки была. Кстати, большие накоплений (выше 1,4 млн) не застрахованы АВС, и премиальная подписка тоже не поможет в случае чего. Имейте это в виду.
Так вот: была у меня определенная сумма накоплений. И в один день я стала делать ремонт. Покупки я старалась совершать по карте, чтобы получать заветный кешбэк. Ремонт это всегда большие траты. И вот я запланировала ставить окна. Я знала, что сумма перевалит за 200 тысяч рублей, что делало меня пользователем, подходящим под условия бесплатного премиума.
И вот, перед установкой окон, я подключила премиальную подписку. Да, она была бесплатно для меня.
Ранее можно было получить два месяца бесплатного пользования премиум-подпиской Тинькофф, если вы прошли по реферальной ссылке. Сейчас я не знаю, работает ли это. Также я знала, что как только перестану соответствовать условиям - отключу подписку и все.
Подключить Премиум-подписку очень просто. Я просто написала в поддержку Тинькофф с просьбой сделать это, и через пару минут стала счастливой обладательницей подписки. Менеджер рассказала мне о преимуществах подписки, спросила, есть ли вопросы, у меня не было.
Подписка Pro при этом была автоматически отключена.
И вот день установки и оплаты окон. Подписка премиум активна. И вдруг оказывается, что в категории "дом и ремонт" у меня в этом месяце кешбэк 5%. Так, за окна стоимостью 187800 рублей я получила 9390 тысяч рублей кешбэка! А ведь еще и обычные покупки.
В том месяце я получила 11,5 тысяч рублей кешбэка! Без премиум-подписки я бы так не смогла - обычный лимит Тинькофф - 3000 рублей, с подпиской Pro - 5000 рублей. А с Премиум - 60 тысяч рублей. Правда, теперь банк не дает мне эту категорию.
А ведь мастер-замерщик говорил, что я одна из немногих с оплатой картой - обычно крупные покупки оплачивают наличными или переводом. Только представьте, сколько кешбэка люди теряют на этом.
Но были случаи, когда банк не выплачивал огромный кешбэк. Например, тут можно прочитать о мужчине, который владеет транспортной компаний и заправлял свои машины на АЗС, получая кешбэкза топливо. Получать кешбэк за коммерческую деятельность нельзя. И в целом злоупотребление кешбэком запрещено.
Не думайте, что вы умнее банка! Если вы будете хитрить и проводить махинации с картой, оплачивать ими покупки для коммерческих целей - вам просто не выплатят кешбэк. Придется идти писать плохой отзыв.
Основной причиной подключения премиум-подписки является именно повышенный кешбэк. Поэтому настоятельно не рекомендую подключать премиум подписки махинаций ради.
Надо сказать, другими привиллегиями подписки Премиум я не пользовалась. Пройдемся по ним.
Кстати, тут написано просто и подробно про плюшки от премиальной подписки. Но я расскажу свое мнение:
Страховка для путешествий на 5 человек
Страховое покрытие включает:
Медицинские расходы до 100 000 $ на каждого застрахованного человека, указанного в полисе. Кроме себя в полис можно вписать еще 4 человек. Страховая сумма действует на каждую поездку в течение года и не зависит от количества страховых случаев: в каждом новом путешествии она вновь становится 100 000 $.
Оплату франшизы по арендованному транспорту (ущерб, который не покроет страховка прокатной компании) — до 3000 $.
Расходы из‑за потери багажа или его задержки свыше 6 часов — до 1000 $.
В полис включены расходы на лечение, в том числе COVID-19, лекарства, транспортировку и международные звонки, возвращение детей, оставленных без присмотра, экстренную стоматологию и возвращение домой.
Страховка подходит для активного отдыха — например, для горных лыж и сноуборда на специально оборудованных трассах.
Звучит заманчиво, но я не путешествую совсем. Поэтому мне просто это не актуально.
Кешбэк - до 60000 рублей в месяц
А вот это очень актуально. Но и тут есть но - постараться набрать свыше 300-500 тысяч в месяц (а именно такую сумму перекрывает подписка Pro) довольно сложно. Такое случается, но точно не ежемесячно. Скорее раз в пару лет.
5% на остаток до 300000 рублей
А раньше это было бесплатно для всех! А теперь привилегия.
По факту это невыгодно. Просто открыть накопительный счет и платить, скидывая по чуть-чуть денег с него на карту. При этом будете получать 7% на остаток бесплатно без подписок (с Pro -10%).
11% по накопительному счету
А без подписок 7%. Но выгодно ли это?
Например, на накопительном счете 500 тысяч рублей. Без подписок вы будете получать в среднем 2916 рублей в месяц. А с подпиской - 4584 рубля. И минус 1990 рублей за подписку. И вы даже в минусе.
Так что это имеет смысл только при очень больших суммах на счете. Тогда и подписка будет бесплатна, скорее всего.
Кстати, с этими же суммами и и подпиской Pro вы получите 4166 рублей в месяц, и минус 199 рублей за подписку. Выгода почти в тысячу рублей.
Бесплатные переводы по номеру карты 100000 рублей (вместо 20000 рублей)
Вроде и выгодно, но кто переводит по карте в эпоху СБП?
Бесплатное СМС-оповещение и "защита" по всем картам
А вот это очень полезно.
Если с оповещением все понятно, что страхование подразумевает страховку денег на карте от несчастных случаев. Например, если мошенники украли с карты деньги, то их можно вернуть, но только в рамках 100 тысяч рублей. Так что и тут не все так гладко, хотя в целом лучше, чем ничего.
Снятие наличных: в банкоматах Тинькофф без ограничений, в других банкоматах - до 500 тысяч рублей (вместе 500 и 100 тысяч соответственно)
Это тоже плюс. Но часто ли вы снимаете такие суммы наличными?
Кстати, это месячный лимит.
Брокерский счет: низкая комиссия по сделкам, помощь в создании портфеля, онлайн-консультации с экспертами, статус квалифицированного инвестора в течение дня
Тоже плюс для тех, кто инвестирует. Я тоже была в этом числе до момента -30% в портфеле и блокировки активов. Сейчас при высокой ставке ЦБ вклады для меня - самый лучший и надежный инструмент.
Этот же текст я сказала консультанту Тинькофф, звонившему мне как премиальному клиенту с предложением по инвестиционному консультированию. Но в целом это для подписки.
Также есть и другие плюсы для пользователей инвестиций - например, доступ к внебирживым инструментам и налоговая помощь.
Безлимитные проходы в бизнес-залы 2 раза в месяц
После кэшбэка эта привелегия занимает почетное второе место по причине оформления премиум подписки. Это и правда классная услуга. Кстати, подобное есть в премиальных подписках и других банков.
Действует примерно так - сначала оплачиваете, а затем банк вам компенсирует ее.
Но я не путешествую. И не летаю. А просто интереса ради в бизнес зал аэропорта не попасть даже с премиум подпиской.
Скидки на мобильную связь
Лично мне Премиум предлагает такие условия. По ТЕЛЕ2 я плачу 495 рублей в месяц, поэтому не сказать, что выгодное предложение.
Это конечно не все предложения сервиса Премиум. Например, еще банк предлагает бесплатную доставку наличных от 2 млн, бесплатный перевод до 100 рублей на карты других банков и пр.
Но это самые популярные плюсы.
На мой взгляд, Тинькофф Премиум стоит оформить, если:
- он у вас по условиям бесплатный (лишним не будет)
- вы много путешествуете и при путешествиях пользуетесь экосистемой Тинькофф (билеты, страховки, отели и пр.)
- у вас планируются очень крупные траты (без учета повышенного кешбэка от 700 тысяч рублей в месяц или примерно от 150 тысяч при покупках в категориях с повышенным кешбэком, иначе смысла в платной подписке нет) - ремонт в квартире, ремонт и обслуживание автомобиля, путешествия и пр.
В остальных случаях смысла в Премиум подписке я просто не вижу.
Если вы мало путешествуете, не ворочаете значительным капиталом, а сумма вклада в банке чуть выше суммы страхования АВС - вам просто не выгодна эта подписка.
В таких случаях может выбрать более приземленный вариант в виде Тинькофф Pro. Стоит в 10 раз дешевле, но обычному пользователю принесет больше пользы.
Спасибо за внимание.
